Pensioen na faillissement: hoe bouw je weer aan jouw toekomst?

Een faillissement voelt vaak als een grote klap, zowel privé als financieel. Voor een directeur-grootaandeelhouder (dga) betekent het niet alleen dat het bedrijf stopt, maar ook dat de pensioenopbouw stilvalt. Toch is dit geen einde, maar een nieuw begin. In dit artikel lees je hoe je stap voor stap weer kunt werken aan jouw pensioen. Met een duidelijk financieel plan en slim fiscaal advies.

Het moment van faillissement: wat betekent dat voor jouw pensioen?
Een faillissement heeft niet alleen gevolgen voor jouw bedrijf, maar ook voor jouw pensioen. Veel ondernemers beschouwen hun bedrijf als hun pensioenvoorziening. Als het misgaat, verdwijnen in één keer rechten en opgebouwde aanspraken. Soms levert dat op papier zelfs winst op, omdat pensioenverplichtingen uit de boeken verdwijnen. Maar die ‘winst’ kan juist leiden tot belastingheffing. Als dga is het belangrijk snel te weten waar je staat: wat is er nog over, wat ben je kwijt, en wat kun je financieel of fiscaal nog veiligstellen?

Door een faillissement kunnen eerder opgebouwde reserves opnieuw worden beoordeeld. Dit kan invloed hebben op de belastbare winst.

Hoe stel je het financieel plan bij?
Een goed herstelplan begint met overzicht en inzicht. Denk hierbij aan:
– Jouw actuele situatie in kaart brengen: wat is jouw pensioenpositie, hoeveel geef je maandelijks uit, wat zijn jouw vaste lasten?
– Verschillende scenario’s bekijken: wil je klein beginnen, langzaam opbouwen of meteen doelgericht aan de slag?
– Budget en buffer opstellen: hoeveel moet je sparen of verdienen om weer zekerheid op te bouwen?

Een duidelijk financieel plan geeft rust én controle. En dat is precies wat je nodig hebt als dga na een faillissement.

Fiscale kansen en belastingvoordeel
Als je weer begint met pensioenopbouw, kun je slimme fiscale keuzes maken. Bijvoorbeeld:
– Lijfrenteproducten: hiermee bouw je pensioen op buiten je bedrijf. Denk aan banksparen of verzekeringsproducten met belastingvoordeel.
– Verliesverrekening: je kunt fiscale verliezen uit het faillissementsjaar gebruiken om belasting in andere jaren terug te krijgen.

Let goed op hoeveel je maximaal mag inleggen en hoelang je de lijfrente aanhoudt. Slim plannen zorgt voor meer belastingvoordeel én een groter pensioenpotje.

Hoe begin je opnieuw?
Een stappenplan helpt je om opnieuw te beginnen:
1. Praat met een financieel planner of adviseur.
2. Laat een nieuw pensioenoverzicht maken.
3. Denk na over jouw doelen voor de komende jaren – zowel zakelijk als privé.
4. Stel haalbare doelen voor de korte termijn, zoals een maandelijkse check van je uitgaven.
5. Werk aan een doorwerk- of herstartplan, waarin je ook nadenkt over inkomen en pensioenopbouw.

Conclusie
Een faillissement hoeft jouw pensioen niet blijvend te verstoren. Met een goed doordacht financieel plan, slimme belastingkeuzes en een stap-voor-stap opbouw kun je weer vooruitkijken.

Ben jij dga en herken je je in dit verhaal? Neem dan contact met ons op. We denken graag met je mee over een toekomstbestendig plan – financieel én persoonlijk.